Dessa maneira, é possível criar uma carteira mais diversificada e rentável para seus investimentos

Saber tomar a decisão correta na hora de investir é fundamental para ter sucesso na sua vida financeira. E isso começa ao definir uma estratégia de investimento que considere os seus objetivos financeiros e o seu perfil como investidor.

Pare para pensar: quanto você está disposto a se arriscar para ter o retorno financeiro desejado em menor prazo? Ou quanto da sua renda mensal você se sente seguro em destinar para suas aplicações financeiras? Essas respostas determinarão o caminho que você vai seguir na sua estratégia financeira e permitir que você escolha o melhor tipo de investimento para montar uma carteira diversificada e rentável.

Como sei qual o meu perfil de investidor?

Os perfis de investimento estão diretamente relacionados à liquidez (disponibilidade do dinheiro), segurança (risco do investimento) e à rentabilidade (potencial de retorno financeiro). Uma pessoa com perfil mais ousado, por exemplo, topa perder parte dos seus rendimentos para ter um ganho no futuro que seja proporcionalmente superior ao risco.

Por isso, é normal que, antes de investir, você passe pelos chamados testes de suitability, que vão classificar o seu perfil como investidor e indicar as oportunidades de aplicar o seu dinheiro de acordo com o resultado.

Para fazer um teste rápido, responda às seguintes perguntas:

  1. O que você mais valoriza nos seus investimentos?
    (a) Liquidez e segurança nas aplicações.
    (b) Uma carteira balanceada, com leve variação positiva e acima do mercado.
    (c) Rentabilidade bem acima do mercado.
  2. Qual o seu principal objetivo ao investir?
    (a) Criar um patrimônio e preservá-lo.
    (b) Diversificar os rendimentos para aumentar o patrimônio que já tem.
    (c) Aumentar o patrimônio e viver da renda dos investimentos.
  3. O quão disposto você está a correr riscos e perdas?
    (a) Não assumo riscos que comprometam meu patrimônio.
    (b) Tenho tolerância a riscos de longo prazo.
    (c) Estou disposto a correr riscos por uma rentabilidade bem acima do mercado.

Se a maioria das respostas foi (a), você é mais conservador quando o assunto é aplicar seu dinheiro; mais respostas (b), você é um investidor moderado e está disposto a lidar com um risco maior, desde que preserve o mínimo de segurança; e se mais respostas foram (c), você tem o perfil arrojado e não tem medo de ousar quando a meta é alcançar o retorno financeiro esperado para seus objetivos de vida.

Veja outras características de cada perfil e confirme com qual você mais se identifica:

  • Conservador: prefere optar por investimentos com baixa oscilação e risco de prejuízo para não comprometer seu patrimônio. Investidores desse perfil costumam manter maior parte da carteira em produtos de baixo risco, como renda fixa.
  • Moderado: está disposto a assumir um pouco mais de risco para ter uma carteira diversificada e retorno acima do mercado, em médio e longo prazo. Tem certo conhecimento do mercado financeiro, gosta da segurança da renda fixa, mas já arrisca em renda variável.
  • Arrojado: entende a volatilidade como uma oportunidade para obter lucros mais altos.  Tem preparo técnico e emocional para acompanhar as variações do mercado financeiro e costuma arriscar sem frio na barriga. Visa aumentar o patrimônio em menor prazo e costuma variar as aplicações – como investir em crédito, por exemplo.

Como escolher os melhores investimentos de acordo com o perfil

Saber qual o seu perfil de investidor te dará uma direção sobre as opções de investimento ideais para a sua estratégia e a qual nível de risco você pode se expor de forma confortável.

Na Mutual, por exemplo, tanto o pequeno investidor pode ampliar suas possibilidades de rendimento quanto os mais ousados podem alcançar uma rentabilidade anual de até 300% do CDI investindo em cotas de crédito

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Posted by Milena Almeida

Analista de Marketing na Mutual. Formada em Jornalismo, com especialização em gestão de projetos para mídias digitais e interativas, possui experiência no planejamento, execução e gestão de estratégias de Comunicação Integrada e Marketing Digital.

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