Entenda como se organizar melhor para acompanhar e quitar suas parcelas

Você pede um empréstimo pessoal para alcançar um objetivo financeiro específico e quando vê está com várias dívidas acumuladas. Não sei se você já se viu nessa situação, mas costuma ser desesperador. Mas, por que isso acontece?

Grande parte dos brasileiros usa o crédito pessoal para cobrir gastos extras, financiar bens ou arcar com serviços que não consegue pagar em determinado momento. Entretanto, a má administração das parcelas contraídas, somada à falta de equilíbrio entre os ganhos e os gastos mensais, acaba gerando uma desorganização financeira e um consequente acúmulo de dívidas sem fim.

Não é raro pessoas com emprego fixo, de carteira assinada ou no serviço público, entrarem em uma bola de neve de dívidas pelo simples fato de perder o controle financeiro. Mas, é possível quebrar esse ciclo de vez, ao promover uma mudança de hábitos e entender o pagamento do empréstimo como um compromisso a ser honrado. Confira algumas etapas que te ajudam a chegar lá.

Planejamento – Crie um plano de pagamento da dívida

Antes de pedir o empréstimo, tenha definida uma estratégia financeira para quitar essa dívida ao longo do parcelamento contratado. É preciso que esteja claro:

  • O valor total do financiamento, incluindo a taxa de juros;
  • O que você irá fazer com o dinheiro do empréstimo e como isso irá impactar suas finanças;
  • As receitas e despesas do período de pagamento do empréstimo;
  • O prazo para a recuperação financeira total.

Recomendação: comprometa somente até 30% da sua renda líquida mensal com o pagamento de débitos. Passar disso, é correr o risco de ter problemas financeiros maiores em longo prazo.

Execução – Realize o controle interno da dívida

É preciso aceitar que esse não é o momento para gastos supérfluos ou desnecessários. Controle os impulsos! Avalie também custos fixos que podem ser cortados temporariamente, como assinaturas de serviços de streaming, clubes de delivery, entre outros. É importante sim manter momentos de lazer, mas também é tempo de ponderar.

E não hesite de chamar a família para participar das decisões. Para muitas pessoas, falar sobre dinheiro ainda é um tabu, mas apenas assumindo a real condição financeira é possível retomar o controle. Vale tirar um momento para pensar no orçamento familiar, levantando os gastos e decidindo o que será cortado, quanto cada um pode economizar e onde aplicar o dinheiro a ser poupado. Tal hábito, quando adotado, reduz as chances de se retornar a um endividamento.

Controle – Acompanhe seus resultados financeiros

É importante definir metas financeiras que ajudem a manter o orçamento pessoal equilibrado durante a quitação do empréstimo. Acompanhe mensalmente os seus recebimentos e gastos para avaliar de forma mais realista como está sendo cumprido o seu planejamento.

Ficar atento a possíveis negociações que permitam quitar mais rapidamente o seu empréstimo também é uma dica interessante. Na Mutual, por exemplo, ao antecipar o pagamento dos boletos é possível obter um desconto nas faturas, o que não é nada mal para o seu bolso.
E, atenção: nada de se autossabotar. Avalie constantemente os seus hábitos de consumo – anotar todos os gastos no início é uma boa técnica – e identifique possíveis gatilhos que possam estar te fazendo gastar sem necessidade. A educação financeira é muito importante nesse período.

Entretanto, todas essas dicas só funcionam se você assumir um compromisso consigo mesmo para acabar com as dívidas e lidar com o seu dinheiro de forma mais estratégica. É necessário entender quais comportamentos fizeram você chegar a essa situação para evitar um novo endividamento e assim manter a vida financeira saudável.

E se você já conseguiu retomar o controle financeiro e já possui uma reserva de emergência, é hora de começar a investir! Aqui a gente te dá o caminho das pedras 🙂

 

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Posted by Milena Almeida

Analista de Marketing na Mutual. Formada em Jornalismo, com especialização em gestão de projetos para mídias digitais e interativas, possui experiência no planejamento, execução e gestão de estratégias de Comunicação Integrada e Marketing Digital.

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