Entenda como é feito o abatimento na fatura de crédito

Quem solicita empréstimo na plataforma da Mutual pode, a qualquer momento, antecipar o pagamento da parcela ou, até mesmo, realizar a quitação antecipada de todo o valor do crédito. Mas, como funciona o cálculo para saber qual será o valor do desconto da parcela paga?

Para entender melhor como funciona o cálculo de desconto do pagamento, é importante que você esteja familiarizado com dois conceitos: o valor presente e o valor futuro. Imagine um empréstimo de R$ 500 realizado hoje, para ser pago daqui a 30 dias a uma taxa de juros mensal de 2%. Isso significa que no dia do pagamento, com o fechamento de um mês exato, os juros acumulados serão de R$ 10 (2% de R$ 500) e o valor total será de R$ 510.

Ou seja, existe a seguinte equivalência: a essa taxa de juros, R$ 510 representa o valor futuro em 30 dias do total de R$ 500 do dia de hoje. Portanto, se o valor total do empréstimo for quitado totalmente hoje ao invés de daqui a 30 dias, será aplicado um desconto de R$ 10.

O processo de trazer um valor futuro para o valor presente é o cálculo básico que utilizamos para chegar ao valor de desconto do pagamento de uma parcela antecipada, seguindo a fórmula abaixo: 

Valor futuro da parcela / (1 + (taxa de juros diária) ^ (diferença de dias))

Valor futuro da parcela: valor original, sem desconto, do pagamento da parcela no futuro
Taxa de juros diária: valor dos juros diário do empréstimo
Diferença de dias: diferença de dias entre a data do pagamento antecipado e o dia original de vencimento da parcela

Com a aplicação desse cálculo em um exemplo, temos:

  • Valor original da parcela: R$ 1.030,32
  • Data de vencimento original da parcela: 04/10/2021
  • Data de pagamento antecipado: 15/09/2021
  • Taxa de juros mensal do empréstimo: 3,69% ao mês
  • Taxa de juros diária do empréstimo: 0,12085795% ao dia
  • Diferença de dias entre 15/09 e 04/10: 19

Nesse caso, aplicando os valores na fórmula chegamos a:

1030,32 / (1+0,12085795%)^(19)
1030,32 / (1,0012085795)^(19)
1030,32 / 1,02321450
1.006,94

Portanto, o valor de pagamento no dia 15/09 será de R$ 1.006,94, com um desconto aplicado de R$ 23,38 em relação ao valor original de R$ 1.030,32 que seria pago no dia 04/10.

Ou seja, nossa recomendação é sempre que for possível antecipar as parcelas do seu empréstimo. Assim, além de administrar melhor o seu empréstimo e se livrar mais rapidamente da dívida de crédito, você ainda realiza o pagamento com desconto aplicado na sua fatura.

E, se você está precisando de empréstimo para organizar as suas finanças, aproveite para conferir as opções de crédito disponíveis na nossa plataforma:

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Posted by Luciano Rolim

Coordenador de Operações PJ na Mutual

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